海外旅行の必需品”Wiseデビットカード” ～登録・入金・気を付ける点～

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遅ればせながら、Wise（ワイズ）のデビットカードを作ってみました。

自分の頭の中を整理しながら、登録から申し込み、そして入金、そして実際に使ってか分かったこと（気を付ける点）を詳しくまとめてみました。これから外貨決算できるデビットカードを作ってみようかなと思っている方の情報の一つになれば幸いです。

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デビットカード

海外旅行中の決済手段として、以前は、両替するかクレジットカードを使うことが主流でした。

しかし、両替の面倒さや手数料の高さ、クレジットカードの手数料の引き上げといったことから、最近では、海外で使える「デビットカード」が注目されるようになりました。

クレジットカードとほぼ同じ感覚で使えますが、以下の違いがあります。

	デビット カード	クレジット カード
審査の有無	なし	あり
申し込み可能年齢	15歳以上	18歳以上： 原則高校生を除く
支払い	即時 （1回払いのみ）	後払い： 1回・分割・リボ・ ボーナス払い等
利用限度額	口座内の資金	設定金額
不正利用補償	あり	あり
利用明細	あり	あり
保険サービス	カードによる	あり： ショッピングガード 旅行傷害保険など
ポイントサービス	カードによる	あり

外貨口座に紐付けられた「デビットカード」では、外貨のまま、もしくは日本円をお得に資金を両替して決済することが可能です。デビットカードは口座に入金して利用するので、口座にある資金分しか使えないという制限がありますが、使い過ぎや何かあった時の被害も最小に食い止めることができます。

デビットカードで主に両替に利用されるのは、仲値やTTSレートです。

手数料

海外で使えるデビットカードは複数ありますが、実際に保有しているカードの手数料を比較してみました。

デビット カード名	外貨取扱手数料 両替手数料	海外ATM 引出し 手数料
Wise	外貨支払：無料 円から両替:0.39％～	3万円なら無料 (月2回まで無料)
Sony Bank Wallet	外貨支払：無料 残高がない場合は 指定の為替手数料 外貨口座未開設:1.79％	外貨口座開 設済は無料 未開設:220円/回
GLOBAL PASS® （ゴールド）	外貨支払：無料 指定の為替手数料 (事務手数料3％含)	無料

※ Sony Bank WALLE：ソニー銀行のVisaデビットカード一体型キャッシュカード

※ GLOBAL PASS®：SMBC信託銀行の多通貨Visaデビット一体型キャッシュカード（保有は口座残高に条件あり）

どこも外貨の口座からの支払いは手数料が無料ですが、両替の手数料が安いのは、（私の場合）手数料が50％割引になる GLOBAL PASS®ゴールド、次いで Wiseデビットカードです。ただし、GLOBAL PASS®ゴールドで対応していない通貨もありますので、その場合、対応外貨の多い Wise も活躍しそうです。

なお、Wiseは15歳以上ならどなたでも持て、日本円から米ドル・ユーロ・英ポンドに両替する場合では、1%未満の手数料しかかかりません。

注意！

なお、海外のATMを利用するとき、上の手数料以外に、現地ATM設置機関利用（ATMオーナー）手数料が別途かる場合があります。香港の空港のATMで出金しようとしたところ、4％もの手数料が表示されました。ただし、Wiseは月２回（3万円まで）、GLOBAL PASS®ゴールドは、月100回まで手数料の即時償還（外貨の残高に条件あり）があります。

以下、Wiseを詳しくみていきます。

Wise

Wiseは、国境を超えた資金の管理を容易にすることを目標として、2011年にイギリスで設立された会社です。日本では2016年にサービスを開始しました。店舗を持たず、登録（本人確認を含む）から各手続きまで全てオンラインで行うため、格安の手数料を実現しています。

メリットはたくさんありますが、その中でも際立っていたものを挙げてみました。

「マルチカレンシー口座」とは、複数の通貨を同時に1つのアカウントで管理できる口座のことです。

Wiseでマルチカレンシー口座を作れば、約50種類もの通貨を１つのアカウントで管理でき、海外からの送金を外貨のまま手数料無料で受け取ることができます。 さらに、その口座を無料で開設・維持できます。

特に海外の多くの通貨に対応していることと、海外送金の手数料が安いことが特徴です。なので、留学する方や海外旅行される方に選ばれています。

※どちらも一定以上のステージで手数料無料となります。

手数料無料クーポン

Wiseの場合、海外に送金する際には手数料がかかります。

例えば、日本円からアメリカドル送金する場合、固定手数料の77 JPYと両替額の0.64%の手数料がかかります。手数料は常に事前に確認できます。

ただし、Wiseのユーザー招待から登録すると、初回の送金に使える「手数料無料クーポン」を受け取ることができます。

手数料無料クーポンは資金の送金にのみ適用 されます。口座間の両替には適用されません。

日本円で最大75,000円分の送金手数料が無料になるので、送金予定があり初めてWiseを登録する方は是非使ってくださいね！もし手数料が75,000円超えてしまっても、支払う手数料はクーポン適用分を差し引いた金額となります。

海外送金の前にWiseの公式サイトで手数料をシミュレーションできるのも（隠れ手数料なし）Wiseのいいところです。

その他の手数料

サービス	手数料
口座開設	無料
50以上の通貨保持	無料
Wiseデビット発行	1,200円
Wiseデビット決済	無料
通貨間両替	0.39%～ 通貨毎に異なる

なかなかWiseに踏み切れなかった理由は、デビットカードの発行に1,200円の手数料かかってしまうことです。

しかし、今回行く国の通貨はWiseでしか口座開設できず、外貨がないときの両替手数料がダントツに安いので、発行することにしました。アカウントでは40種類以上の通貨を保有でき、アカウント内の通貨は、明確な為替レート（中値）で両替することができます。

Wiseのマルチカレンシー口座に日本円しかない（＝日本円を両替する）場合は、両替手数料がかかります。しかし、アメリカドルの両替手数料は、わずか0.59%となっていました。

• Wiseデビットカードの利用 からシミュレーションすることもできます。

さらに、外貨の引き出し手数料も抑えられています。

引き出し回数	3万円相当以内	3万円相当以上
月2回まで	無料	3万円超過分の1.75％
月3回以上	70円/回	70円＋ 3万円超過分の1.75％

キャッシュレス化が進んでいますが、まだまだ現金が必要な場所もあります。通常のカードでは、2〜3％の海外事務手数料が所定の為替レートに上乗せされてしまいます。そんなとき、月2回までなら手数料無料で引き出せるシステムは、とってもありがたいと思いました。

別途、現地ATM設置機関利用（ATMオーナー）手数料がかかる場合があります。

• Wiseの手数料は、こちらのページ からも確認することができます。

なお、利用するATMによっては、現地ATM利用手数料（200円～700円）が別途かかる場合もあります。

Wiseの安全性

ところで、メリットの多いWiseですが、その安全性はどうなのでしょうか。

ワイズ・ジャパン株式会社は関東財務局により、資金移動業者として認可されています。送金時に振り込んだお金は履行保証金として法務局に保全されており、万が一の場合でも保証されています。

Wiseの安全性

便利でも見えない相手にお金を預けるのは不安です。しかし、Wiseは、世界中で1300万人以上の人に利用されており（2023年4月現在）、日本では法務局に資金移動業者として登録されています（公式サイトの情報より）。

また、アカウントは Wiseアプリで管理でき、残高をいつでも一目で確認できます。また、普段使っていない端末からWiseにアクセスしたとき、すぐにメッセージがきて承認しないと先に進めない仕組みになっています。

実際、ドバイで使いましたが、タクシーアプリの決済やホテル、レストランなど何の支障もなく、クレジットカード同様に使えました（詳細は後述します）。

デメリット

メリットの多いWiseですが、デメリットもあります。

GLOBAL PASS®やSony Bank Walletなら還元があるのですが、Wiseのデビットカードにはありません。また、前述の2つのカードは無料ですが、初回の発行手数料がかかるのがネックでした。

また、送られてくるまで（私の場合）2週間かかりました。

日本で申し込んだWiseデビットカードの場合、国内・海外での支払い、海外のATMからの出金が可能です。一方、日本での出金に関しては制限があります。ただし、以下の日本のATMでカードを利用できる場合があります。（ATMでカードの種類の選択を求められた場合は「国際カード（International cards）」を選択してください）

• イオン
• イーネット
• ビューカード（現在未対応）
• デイリーヤマザキ

出所：ATMからの現金の引き出しについて

海外での利用が目的なので、日本での出金の不便さはあまり気になりません。円からの両替が0.6％～という格安の手数料に惹かれました。

GLOBAL PASS®との比較

ところで、普段は GLOBAL PASS®をメインに使っているので、同日同時間でどれくらい差があるか、英ポンドで調べてみました。

Wiseで10,000円を両替すると、51.71ポンド（手数料は62円）となりました。

一方、GLOBAL PASS®ゴールドは、TTSレート（手数料50%引）で購入します。比較したときの為替レートは 1ポンド＝192.81円。10,000円で購入できる外貨は 51.87ポンドでした。あまり差はありませんね。

ちなみに、とある外貨宅配業者で調べてみると、10,000円で購入できるのは、48.67ポンドでした。

私事ですが、GLOBAL PASS®は、銀行（メインバンク）のキャッシュカード一体型なので（いつ吸い込まれるかわからない危険がある）海外のATMで利用する不安も抱えていました。実際にスペインの駅のATMでカードが吸い込まれた経験があり、焦りました。

一方、Wiseデビットカードなら、入金した額だけの利用となるので、最悪何かあっても被害額は口座に入れてある金額のみで済みます。また、何かあったとき公式アプリで簡単にカードを凍結することができます。

いろいろ調べたうえで、Wiseでデビットカードを発行（注文）すすことにしました。

さて、実際に登録してみましょう。

Wise登録とデビットカード

以下、実際に登録・注文した手順をまとめてみました。

step
1会員登録・ログイン

まだWiseに登録されていない方は、友達紹介 (送金手数料無料クーポンあり）から登録をどうぞ。

すでに会員登録されている方は、ログインをします。操作は、公式サイトだけでなく、公式アプリのどちらでも大丈夫です。私はパソコンを使って公式サイトから行いました。

上記の手順でWiseの登録が完了です。

日本語で操作できますし、指示の通りに進めば大丈夫なので難しい点はありませんでした。

登録後、オプションの選択をする画面となりますので、このまま「海外での支払いに使えるカードを注文する」を選択して、デビットカードの申請手続きに進むことができます。また、「あとで」を選んで、いったん中断して再開することもできます。

step
2カードを注文する

Wiseデビットカードはイギリス、アメリカ、スイス、オーストラリア、ニュージーランド、シンガポール、マレーシア、日本、カナダ、ブラジル、および欧州経済領域（EEA）のほとんどの国で取得できます。ただし、日本で申し込むとマスターカードしか選択できませんでした（2024年8月現在）。

デビットカードを申し込む際には本人確認が必要ですので、以下のものを用意しておくとスムーズに進みます。

「マイナンバー」は、運転免許証やパスポートで申請するときに必要です。

操作は、パソコンで始めても、身分証明書をアップロードしたり顔認証を行ったりする際にはスマートフォンに移行できます。なので、スマートフォンがあれば何かと便利です。

さて、注文に進みましょう。

公式サイト、もしくは公式アプリに表示される「デビットカードを注文する」から進みます。

デジタルカードと実際のカードが表示されますので、海外のATMから現地の通貨を引き出したい方は「実際のカード」を選択しましょう。

「12日以内にお届けします」をクリックします。

デビットカードの注文は、上の流れで行います。

デビットカードの送付先の住所の入力が英語（アルファベット）だったので、私はPCで入力しました。住所は、マイナンバーカードもしくは運転免許証に記載の住所の書き方と同じのほうがいいでしょう。

配送オプションとして、標準郵便か速達（有料）かを選びます。

4月17日に注文したところ、普通郵便だと5月2日が予定日となりました。標準郵便を選んだので、手数料は表示されている1,200円のみです。

名前の表示（英語）方法は、クレジットカードのような「名」＋「姓」なものか、「姓」＋「名」といった苗字が最初に来る表記かを選びます。どちらを選んでもいいのかもしれませんが、私はクレジットカードと同じ「名」＋「姓」の方を選びました。

ここまで難しい点はありませんでした。カード発行手数料1200円を支払う前に、注文内容（特に住所）に間違いがないか確認します。なお、PINは、デビットカードでIC決済するときに入力する暗証番号です。

支払いは、クレジットカードかデビットカードが使えます。どちらも発行時の手数料は無料です。

step
2本人確認

パソコンで操作していても、本人確認に関してはスマートフォンに切り替えることができます。なお、このままパソコンで行いたい場合、画面上の「スマートフォンをお持ちでない場合」をクリックして下さい。

私はパソコンで操作していましたが、本人確認は、QRコードでスキャンしてスマートフォンで行いました。ここからは、マイナンバーカードと認証コード、および写真での認証となります。

身分証明書には、申請者の現住所が記載されている必要があります。おすすめは、マイナンバーカードです。

日本の運転免許証やパスポートを選択しても、最終的にはマイナンバー関連書類（マイナンバー通知カード等）をアップロードしなければなりません。これは、日本の国外送金等に係る調書の提出等に関する法律に基づき、日本政府がマイナンバーによる本人確認を義務付けているからです。

なので、もしマイナンバーカードをお持ちなら、最初からマイナンバーカードにしておくと二度手間にならずにすみます。

コードをメモした紙をマイナンバーカードと並べ、枠に合わせて写真を撮っていきます。

かなり背景が入ってしまうので、周囲に何も映り込まない場所で撮影するといいでしょう。

上のようなイメージ画像が表示されるので、同じように写真を撮ります。

この時のために、4桁のコードは白い紙にサインペンなどで大きめに書いておいた方がいいようです。スマートフォンに映し出される枠に顔を合わせようとするこの過程が一番難しかったです。なかなか顔が枠に入らない・笑。なお、送信前は何回も撮り直しができます。

スマートフォンで本人確認の書類を送った後は、パソコンの画面に戻り「本人確認を完了しました」をクリックします。そのあと、いくつか質問があり、年間送金額を回答したらWise側で書類の確認が入ります。書類確認完了のメールは30分ほどで送られてきました。あとは、デビットカードの到着を待ちます。

最初からスマートフォンで操作すれば面倒はないのですが、パソコンの方が慣れている（英語をスマートフォンで打つのが苦手）ので、今回はパソコン→スマートフォン→パソコンで操作しました。

デビットカードが届いたら有効化を行いましょう。

step
4カードの有効化

4月17日に注文して、到着は5月2日となっていましたが、普通郵便として実際に届いたのは4月23日。シンガポールの消印がありました。

デビットカードが届いたら、同封されているアクティベーションコードを使って有効化することができます。

1. Wiseアカウントにログインする（アプリも可）
2. 「カード」を選択する
3. 「カードを有効化する」を選択する
4. カードと一緒に届いた紙に記載された、6桁のコードを入力する
5. 「今すぐ有効化する」をタップする

①→②の順でタップし、アクティベーションコードを入れ、最後に黄緑色に反転した「今すぐ有効化する」をタップするだけです。

デビットカードの有効化が完了したら、上のような表示に変わります。

以前はカードを使用しないと有効化されなかったようですが、現在は、アクティベーションコードを入力することあで有効化できます。簡単でした。

カードの使用凍結

なお、Wiseデビットカードは、カードを紛失した場合や見覚えのない取引があった場合、さらに、しばらくの間カードを使用したくない場合、カードを凍結することができます。

方法は簡単です。

デビットカードが凍結されている間、カードを使った取引はできなくなります。再度カードを利用する場合は、同様の手順で凍結を解除することができます（出所：Wiseデビットカードを凍結または凍結解除する方法について）。

問い合わせ

ところで、Wiseには、メール、電話、そしてチャットの３種類の日本語のカスタマーサポートがあります。 問い合わせ内容を選択してから進むのですが、個別の質問に対する窓口を見つけるのは少し困難でしたので、忘却録もかねて残しておくことにしました。

ログイン後の画面の ①、そして②をクリックすることで、メールなどの個別の問い合わせに進めます。

次のページにトピックが表示されますので、希望の項目をクリックしてください。

今回は「Wiseデビットカードについて」を選んでみました。

その後、問い合わせの項目が表示されますので、一番下にある「その他」を選びましょう。

すると、個別に問い合わせができるページにたどり着きました。WiseのヘルプではQ＆Aの項目が異常に多いので、なかなか個別に問い合わせできるページが見つかりませんでしたが、知っておくと何かあったときに便利だと思います。

あとは、好きな方法を選んでください。

なお、問い合わせには会員番号が必要になる場合もありますので、準備しておきましょう。

デポジットやネット購入時には注意！

ところで、デビットカード一般に言えることですが、デポジット（ホテル等の保証金）の支払いにデビットカードを使うときや、ネットで何かを購入するときには注意が必要です。

デビットカードの特徴は「その都度引き落とし」です。

なので、デポジットの支払いにデビットカードを使用すると、（ホテルやレンタカー会社によって異なりますが）即時に引き落とされます。チェックアウトなどのタイミングで返金されるのですが、返金は、数日から20日ほどかかってしまうこともあります。

どちらも返金されるまで日数がかかり、口座の資金が残高不足になってしまうことも！

また、デビットカードによってはネット通販などで利用するとき、若干の手数料がかかります。

これはGLOBAL PASS®でネット決済したときのものです。

最初に利用するとき、１ドルが余分に引かれました。なので、残高がちょうどの場合、残高不足にならないよう注意が必要です。20日後に戻ると書かれていたのですが、そのとおり20日後に１ドル入金されました。

配車サービス

一方、Wiseを使ってドバイでタクシーに乗ったとき、支払いの前に、カード承認ために100AED（約4,000円）が一時的に加算されました（実際の引き落としはなし）。十分な残高があったので問題はなかったのですが、もし100AEDなかったら、登録しているデビットカードで決済できなかったのかもしれません（その場合は降車時に支払います）。

なので、ネット購入時（Wiseだけでなく）デビットカードで外貨決済するときは注意が必要です。資金の余裕がない場合はクレジットカードで支払う方がいいかもしれません。

降車後には、通常の運賃だけが引かれました。100AEDは、保留後にキャンセルされたようで、記録にも残っていませんでした。何かあったときの保険のようなものだったのかもしれません。

デビットカードは残高の心配をしないといけないとう手間がありますが、その他の使い勝手はクレジットカードと同じです。

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さいごに

今回は、Wiseについて、登録から実際に使ったようすをまとめてみました。

最初にカード発行手数料が1,200円かかってしまいますが、Wiseのメリットは、対応通貨が多く両替手数料の低いこと。中東のドバイで利用しましたが（円高傾向に入った）現地で即時両替、利用できたので便利でした。

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